退保金

退保金的计算原理：中途退保者应受到某种惩罚，退保是一种单方面解约行为。由于第一年费用较高，可能还不足以覆盖回收成本。注意，《保险法》规定保险公司对未交纳的保费没有请求权，但投保本身是为了降低风险，因此不宜过多扣除。

在完全连续缴费的情形下，若退保时返还的现金价值与其责任准备金相等，则退保行为对其他继续缴费的有效保单没有负面影响。该结论为以责任准备金为基准确定退保金提供了理论依据。